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“股市入門300問”系列之六確定您的“游玩項目”

來源: 發布時間:2019-12-24 點擊量:

編者按:

做任何事情都有“門檻”:想要開車得先掌握駕駛技巧,想治病救人得先了解醫學知識,股票投資也是一樣。為幫助初入股市及潛在投資者系統獲取股票基礎知識,深交所投教中心特別推出《投資者入市手冊(股票篇)》,并在此基礎上精編為“股市入門300問”系列文章。本篇為第六篇,帶您了解投資者適當性管理方面的基本內容,一起看看吧!

 

確定您的“游玩項目”

 

旅行中除了怡人的風景,還有很多游玩項目,哪些項目適合自己,需要根據我們自身的身體條件來定,比如高血壓、心臟病患者或者老年人,就不太適合游玩刺激性的項目。證券交易也一樣,并不是所有的金融產品都適合每一個投資者。因此,一般需要通過評測投資者的風險承受能力,來判斷投資者適合投資的金融產品。

 

1、什么是投資者適當性?

答:投資者適當性核心有以下三方面內容:一是評估投資者,經營機構需要對投資者有全方面的了解,即“了解你的客戶”(Know Your Customer)原則,明確投資者的風險承受能力,對投資者進行分類管理;二是評估投資產品的風險,經營機構理解其提供的產品、服務,尤其是產品、服務潛在的風險,建立完善的產品或服務分級制度;三是經營機構在對投資者及提供的產品、服務充分了解的基礎上,將合適的產品、服務提供給合適的投資者。

 

2、投資者分類有哪些?

答:投資者分為普通投資者與專業投資者。

 

3、如何區分普通投資者與專業投資者?

答:專業投資者往往是指經有關金融監管部門批準設立的金融機構及其發行的理財產品、社會性公益基金、合格境外機構投資者、人民幣合格境外機構投資者以及符合一定條件的法人或其他組織。

自然人投資者多為普通投資者,但同時符合以下條件的自然人是專業投資者:

1)金融資產不低于500 萬元,或者最近年個人年均收入不低于50 萬元;

2)具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經歷,或者具有年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關工作經歷,或者屬于上述第一款規定的專業投資者的高級管理人員、獲得職業資格認證的從事金融相關業務的注冊會計師和律師。

 

4、普通投資者的風險承受能力級別是如何進行評測的?

答:證券公司可以將普通投資者按其風險承受能力等級由低到高至少劃分為五級,分別為:C1(含風險承受能力最低類別的投資者)、C2C3C4C5。具體分類標準、方法以各證券公司規定為準。

 

5、您是否可以投資所有的金融產品?

答:證券公司根據產品或服務的流動性、到期時限、杠桿情況、結構復雜性、投資單位產品或者相關服務的最低金額、投資方向和投資范圍、募集方式、托管情況、業績比較基準、收益與風險的匹配情況,客戶承擔的主要費用及費率、發行人等相關主體的信用狀況、同類產品或者服務過往業績等因素,將產品或服務進行了風險等級劃分,大部分證券公司由低至高劃分為:R1R2R3R4R5五個等級。具體劃分方法和標準,以各證券公司規定為準。

原則上,您應根據證券公司對您的風險評測結果購買對應風險等級及以下的產品 ,股票屬于中風險產品(大多數證券公司將中風險產品歸為R3等級),您被評定為中高風險的客戶時方可購買股票。若您的風險評測較低,但您卻想購買高于自身風險等級的產品時,證券公司會給予一定的風險警示,被給予風險警示后仍堅持購買的,也可進行購買,具體流程需咨詢證券公司。

 

6、如果購買的金融理財產品或服務風險等級高于自己的風險承受能力,怎么辦?

答:您在購買金融理財產品時,建議購買與自己風險承受能力相匹配的產品,若您主動要求購買風險等級高于其風險承受能力的產品或者接受相關服務的,證券公司在確認您不屬于風險承受能力最低類別的投資者后,會就產品或者服務風險高于其承受能力進行特別的書面風險警示,若您仍堅持購買的,也可以向您銷售相關產品或者提供相關服務。

 

小貼士:

“市場有風險,投資需謹慎”不僅僅是一句口號,更是每個投資者應遵守的投資準則。每個投資者都有自己所能承受的風險范圍,我們應認清自己所能承受的風險程度,投資合適的金融產品,才能有更好的投資收益。

(登陸http://investor.szse.cn/閱讀手冊全文)

  

(免責聲明:本文僅為投資者教育之目的而發布,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。深圳證券交易所力求本文所涉信息準確可靠,但并不對其準確性、完整性和及時性做出任何保證,對因使用本文引發的損失不承擔責任。)

(以上文章轉載自深圳證券交易所“投資者教育”欄目下的“風險教育”http://investor.szse.cn/warning/t20190425_566514.html

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